始めよう! じぶん年金づくり |
公的年金だけでは足りない老後の生活費を、投資信託などを活用して無理なく用意する老後資金「じぶん年金」のすすめ。 |
じぶん年金はなぜ必要?
豊かなセカンドライフを実現するために 老後の生活資金が公的年金で賄える時代は終わり、「じぶんでつくる」新たな時代が到来しようとしています。 公的年金以外に必要な老後資金は、 夫婦で5,000万円! 老後は公的年金に頼りたいとごろですが、楽観できないと考えている人も多いので
は?日本は2007年にすでに超高齢社会に入り、2010年は現役世代2.8人で1人の高齢者を支えていたものが、2040年には1.4人で1人を支えなければならないと予測されています。国の施策や会社に将来を預けるのは不安ですし、我が子に負担をかけたくありません。ゆとりある老後には、退職時に1億円を超える資金が必要とも。既存年金で賄える分を考慮しても、5,000万円近い年金を自力で形成しなければなりません。不足する老後資金を自力で準備する「じぶん年金」の考え方が、セカンドライフの生活設計において重要になりつつあります。
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じぶん年金のつくり方
統計局「家計調査年報」などによると、ゆとりのある老後には一般世帯(夫婦)で38.3万円
/月の費用が必要といわれています。公的年金の受給のみでは約17万円/月の不足が生じる試算となります。仮に60歳で定年退職、平均余命を22年とすると4,500万円の資金の用意が必要ということになり
ます 。 平成 23年家計調査報告(家計収支編) 年金受給額の試算 「年金ネット」 「じぶん年金」をつくるには、コツコツと銀行預金をするだ けでは 難しい・・・ではどうする? 積極的な資産運用でじぶん年金をつくる ⇒ 「投資する」という選択肢があります。 ● 投資信託で「じぶん年金」をつくる ⇒ 投資信託などの金融商品に投資する ● 不動産投資で 「じぶん年金」をつくる ⇒ 不動産に投資する 老後資金の準備が遅くなり、結果十分な資金準備ができなければ、生活水準を見直さなければならないかもしれません。そうならないためにも、ライフプランの検討や早めの準備(じぶん年金づくり)を心がけたいものです。 世代別ライフプラン「金融広報中央委員会」 将来へのライフプラン策定に向けて、まずは、現在の資産・負債がどれくらいあるかを把握することも大切です。預貯金・有価証券、保険、実物資産などの資産と、借入金などの負債を記録・管理する「家計の資産管理簿」で家計の資産・負債を把握されることで、老後に備えるじぶん年金づくりのきっかけとされてはいかがでしょうか。 家計の資産管理簿 定年後の生活について
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● じぶん年金研究会では、公的年金だけでは足りない老後の生活費を自力で貯める「じぶん年金」づくりをおすすめしています。